来源：银瑞社
作者：许淑敏
“征程万里风正劲，重任千钧再出发。”
正式成为重庆农商行董事长的刘小军，在2025年报上写下了这句致辞。
简单来说，就是前景光明，任务繁重。
刘小军自2025年3月底空降重庆农商行，直到2026年1月起任职董事长的资格才获批复。
对于他而言，过去的2025年，是熟悉重庆农商行的一年，亦是与内部管理层磨合的一年。
刘小军真正的重头戏，会在2026年。
他的一个重要任务，就是推动重庆农商行发展从规模拉动向“量价险”并重转变。
暂且先看2025年打下的基础。
业务规模领跑重庆市。
2025年，重庆农商行资产规模16657.44亿元，较上年末增加1508.02亿元。存款余额10287.28亿元，较上年末增加867.81亿元。贷款余额7972.87亿元，较上年末增加830.14亿元。
资产、存款、贷款均保持重庆同业第一。
效益指标保持增长。
2025年，重庆农商行实现营业收入286.48亿元、净利润124.2亿元，分别同比增长1.37%、5.35%，净资产收益率9.18%。
对比2024年，该行营收增幅、净利增幅分别为1.09%、5.97%，变化其实不算大。
拆分来看，无论是规模，或是效益，重庆农商行都有需要提升的部分。
从贷款增量来看，重庆农商行更加依赖于公司贷款的增长。
2025年，重庆农商行公司贷款和垫款总额4349.74亿元，较上年末增加21.46%，占比54.55%，零售贷款和垫款总额3010.22亿元，较上年末增加2.91%，占比37.76%。
在资产质量上，重庆农商行公司贷款更优一些。
截至2025年末，该行公司贷款不良余额23.72亿元、不良率0.55%，分别较上年末下降13.61亿元、0.49个百分点，不良余额及不良率实现双降。
而零售贷款和垫款不良余额62.16亿元，同比增长32.65%，不良率2.07%，上年同期为1.60%，主要受外部环境复杂严峻以及国内有效需求不足等因素影响。
但从营收上看，零售银行业务收入依然是扛把子。
2025年，该行公司银行业务营业收入93.58亿元，占比32.67%，同比上升2.09个百分点，零售银行业务营业收入121.55亿元，占比42.43%，同比上升0.50个百分点。
这背后，是重庆农商行公司业务以量补价、薄利多放，业务结构有待改善。
重庆农商行盈利仍以传统的存贷款业务为主，非息收入仍未能充分发挥作用。
2025年，该行实现非利息净收入43.88亿元，同比减少23.92%，主要受市场行情影响。非利息净收入占营业收入比为15.32%。
从财报可以看到，2025年，该行手续费及佣金净收入12.94亿元，同比下降3.18亿元，降幅19.71%。
其他非利息净收入上，投资收益及公允价值变动净损益29.93亿元，同比减少8.55亿元。
除此之外，在非经常性损益上面，2025年，重庆农商行罚款支出达到了1358.6万元，同比增加了876.2万元。
为了提升利润水平，重庆农商行也在压降业务成本。
2025年，该行业务及管理费89.43亿元，同比下降0.68%。成本收入比31.22%，同比下降0.64个百分点。
重庆农商行正在缩减分支机构、减少员工人数。
截至2025年末，重庆农商行拥有分支机构1727个，较上年的1743个营业机构减少了16个。
同期，该行在岗员工14266人，较上年的14542人减少了276人。
但另一面，重庆农商行关键管理人员薪酬还在上涨。
2025年，重庆农商行关键管理人员薪酬394.3万元，同比上升13.8万元。
其中，刘小军年薪42.07万元，行长隋军60.84万元。
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